Условия кредита
Здесь вы найдете всю информацию об условиях кредита

Кредит на спецтехнику

Как получить кредит на покупку спецтехники?

Современное состояние нашей Российской экономики предполагает использование спецтехники производственными и строительными организациями, а также компаниями (ООО), которые заняты в сфере обслуживания жилья и других объектов. Это разнообразные машины и механизмы, облегчающие труд человека: шоссейные, коммунальные, электротехнические, лесозаготовительные, складские и грузоподъемные работы.

Весь этот огромный арсенал спецтехники объединяют два качества - длительность срока службы и высокая стоимость. Если в случае с легковыми автомобилями имеет значение моральный износ, то на снижение стоимости спецтехники влияет износ механизма. Надо отметить, что автокредит от кредита на спецтехнику отличается тем, что сумма его намного больше.

Учитывая то, что на данном этапе развития нашей экономики, многие бизнесмены слишком ограничены в средствах на приобретение дорогостоящей техники, машин и оборудования, а также долгий срок эксплуатации спецтехники, приобретает все большую популярность.

Наша организация может предложить как физическим, так и юридическим лицам, ООО, следующие условия лизинга и кредита на приобретение новой и подержанной спецтехники, имеющей ПТС/ПСМ.

  • Лимит финансирования от 300 000 до 20 000 000 рублей
  • Период займа до 60 месяцев
  • Ставка по кредиту от 14,6%
  • Аванс по сделке от 0%
  • Возраст приобретаемого транспорта10 лет на момент выдачи кредита (кроме автотранспорта отечественного, Белорусского и Китайского производства)
  • География присутствия – 60 регионов РФ (конкретные регионы присутствия необходимо уточнять у вашего персонального менеджера)

Главной особенностью нашей организации является то, что мы помогаем получить кредит на покупку спецтехники, бывшей в употреблении возраст которой достигает 15 лет.

Такой вид кредитования не предлагают банки.

Особенности при оформлении кредита на покупку спецтехники.
  • График погашения: крупные банки в основном используют аннуитетную и дифференцированную – уменьшаемую сумму платежа с каждым расчетным периодом, схему внесения платежей. При этом банк предлагает клиенту отсрочку внесения первого платежа до 6 -12 месяцев. Это делается для того, чтобы купленная техника начала работать и приносить доход.
  • Возможность снижения процентной ставки путем предоставления дополнительного залога или поручительства.
  • Залогом по кредиту и будет являться приобретенная спецтехника, соответственно заемные средства удастся уменьшить на 20-30% что, несомненно, выгодно для предприятия. Сумма займа при этом составит 70-80% от рыночной стоимости этой техники. Оценивая спецтехнику, банки могут понижать коэффициенты, которые снижают рыночную стоимость. В случае, если срок эксплуатации этой техники менее 3 лет, стоимость ее ниже рыночной составит 15-30%, а для оборудования, прослужившего 3 года и более, коэффициент увеличится на 50-50%.Для кредита стопроцентной стоимости машин нужен будет залог в виде уже имеющейся спецтехники, объектов недвижимого имущества и другие виды залога по согласованию с банком.
  • Каждый банк вправе предъявить свои требования к технике, представленной залогом. Эти требования включают в себя: работоспособность оборудования, хорошее ее состояние, возраст спецтехники должен быть не больше 10-15 лет. Но если ваша техника не будет представлена залогом, то ни каких требований банк к ее состоянию предъявлять не имеет право.
  • Оформление в залог техники с ПТС или ПСМ при покупке в кредит, практически не отличаются друг от друга. Единственное их отличие в том, что договор, заключенный с банком, обязательно регистрируется в гостехнадзоре. Сроки оформления варьируются от нескольких часов до недели.
  • После того, как банк одобрил стандартный пакет документов, он вправе запросить необходимые данные для оценки спецтехники, а также соглашение, заключенное с продавцом о поставке.
  • Оценить залог, в нашем случае спецтехники, банк выделяет своих специалистов, или заемщик сам может нанять независимого эксперта по оцениванию техники. При данной процедуре должна быть определена рыночная стоимость, размер понижающего коэффициента и занимаемая сумма.
  • Страхование. Банк вправе затребовать у вас застраховать спецтехнику, что приведет к значительному увеличению займа.

Теперь, узнав об особенностях кредитования на покупку спецтехники, можно идти в банк, но прежде до оформления займа необходимо предпринять следующие действия.

  • Для начала нужно выбрать спецтехнику, для покупки ее в кредит. Предварительно договориться с продавцом и заключить с ним соглашение. Договариваясь о покупке необходимо узнать срок эксплуатации техники, ее износ и рабочее состояние. Желательно, чтобы выбранная техника прослужила до окончания срока погашения кредита.
  • Оценить рыночную стоимость спецтехники, покупаемой в кредит, можно и самому предпринимателю. Для этого необходимо найти такую же модель, той же марки, срока износа, года выпуска, и узнать в интернете ее стоимость. После этого вычислить среднюю стоимостьмежду минимальной и максимальной. Если цена, выбранной вами техники ниже той, что вы насчитали, значит, скорее всего, с ней не все в порядке и имеются неполадки.
  • Теперь необходимо решить в каком банке вам выгоднее взять кредит, ведь условия кредитования в разных банках отличаются. Процентные ставки тоже разные, различны также условия по залогу и страхованию. В общем, поищите банк, который вас больше всего устроит.
  • Далее выбираем залог. Залог, выбранный банком, будет одобрен, если вы в состоянии оплатить около половины стоимости приобретаемой спецтехники и банковские требования к ее состоянию будут удовлетворительными. Если банк сочтет оборудование, предлагаемое в залог слишком старым или изношенным, либо вам будет нужен кредит на стопроцентную стоимость покупки, то в этом случае вам необходимо будет искать дополнительный залог.

Теперь идите и подавайте заявку в банк. Не забудьте с собой все собранные и оформленные документы на покупку вашей спецтехники в кредит.

Кредит на спецтехнику для физических лиц.

Сегодня, в не простых условиях развития нашей экономики, кредит на покупку спецтехники для физических лиц, является одной из наиболее специфических разновидностей банковского кредита. Все – таки, в основном на спецтехнику спрос существует больше со стороны организаций и предприятий. Но несмотря на казалось бы сложные и затратные виды бизнеса, предусматривающие приобретение спецтехники, многое граждане –так называемые «частники» всё же составляют немалую долю занятых в бизнесе по выполнению следующих типов работ: грузоподъемных, строительных, электротехнических, лесозаготовительных, земляных. Для получения ими прибыли, на таких предприятиях, основано на использовании спецтехники.

Категория физических лиц, которые являются потенциальными заемщиками, это граждане, которым спецтехника нужна для личного использования.

В этих случаях, оформление кредита на спецтехнику для физических лиц, имеет свои особенности.

Рассмотрим их более подробно.

Кредит на спецтехнику и автотранспорт для физических лиц некоторыми моментами схожи, но между тем существуют очень серьезные отличия между ними.

Известно, что спецтехника используется в различных отраслях промышленности и перевозок и имеет две характеристики: высокая цена и большой срок эксплуатации. Так как специальная техника выполняет работы в сложных и даже в тяжелых климатических условиях, самой важной характеристикой для нее является степень износа, а не моральный износ как у легковых машин.

Высокая цена на спецтехнику, а также высокий на нее спрос, вынуждает обращаться в кредитные организации не только физических лиц, но и ООО.

А сейчас давайте поговорим об особенностях кредитных программ для физических лиц на покупку спецтехники.

На структуру сделки влияют следующие особенности.
  • График погашения.

    Заемщик может выбрать как классическую, так и аннуитетную схему расчета. В некоторых случаях кредитор предоставляет отсрочку платежа (до 1 года), ведь цена техники очень высока, а доход она начнет приносить владельцу не сразу.

  • Процентная ставка.

    Для снижения ставки по процентам, физическому лицу необходимо представить поручителя, т.е. третье лицо или доп. залог.

  • Максимальная сумма кредита.
  • Обеспечение.

    Обеспечение или другими словами – залог. Им является сама приобретаемая в кредит спецтехника. Банк может вам одобрить до 80% рыночной цены техники. Оценивая ваше оборудование, банк использует снижающие коэффициенты (дисконты), они-то и снизят рыночную стоимость вашего залога. К примеру, возьмем предлагаемую в залог спецтехнику возрастом до 3 лет. Размер коэффициента в этом случае составит – 30%, если же, возраст вашего оборудования свыше 3 лет, то понижающий коэффициент будет еще больше и составит порядка 60%. В случае, когда необходим 100% заем стоимости спецтехники, необходимо будет обеспечить дополнительный залог, его стоимость должна превысить величину при вычете дисконта.

  • Требования, предъявляемые к залоговой технике.

    Эти требования полностью зависят от запроса и условий банка. Но основными остаются – возраст и работоспособность. Для импортной техники срок службы не должен быть выше 15 лет, а для отечественной – 10 лет. Так же имейте в виду недопустимость существенных изменений и неполадок. Если техника не будет представлена банку как залог, то эти требования ни как не повлияют на оформление кредита на покупку спецтехники.

Оформление договора залога или обеспечения.

Договор залога кредитования на покупку спецтехники для физических лиц, в отличие от автокредита, обязательно регистрируется в ростехнадзоре.

Остальные условия кредитования довольно стандартны:

  • рассмотрение поданной заявки от 5 рабочих дней;
  • оценивание выполняется или самим банком, или независимой профильной организацией, последнее ведет к дополнительным расходам заемщика. Имеет большое влияние на утвержденную рыночную стоимость агрегата, величину дисконта и сам размер займа;
  • страхование является обязательным во всех случаях;
  • особые требования к заемщикам не предъявляются.
Оформление сделки

В случае оформления сделки по кредиту для физического лица на покупку спецтехники, особых отличий от классического кредита не наблюдается.

Первое, что необходимо принять физическому лицу – это решение на покупку спецтехники. Затем проявляет инициативу на проведение оценки стоимости техники на открытом рынке. Затем идут этапы: выбор кредитора, залога по сделке, оформление предварительного согласия с продавца на продажу и подача заявки для получения кредитного займа.

Для примера возьмем следующую программу «Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования» от Россельхозбанка. В рамках этой программы возможно получение до 700 000 рублей, сроком до семи лет. Конкретные значения параметров зависят от того, какая спецтехника необходима будет покупателю.

Льготный период по погашению основной суммы займа, для физического лица, может составлять:

  • 12 месяцев – для новой спецтехники;
  • 9 месяцев – для оборудования, чей возраст составляет 2 – 3 года;
  • 6 месяцев - для техники старше 3 – 4 лет.

Кредит для юридических лиц, ООО, в том числе, для покупки спецтехники.

Существует несколько видов бизнес-кредита

По сроку действия кредитного договора они делятся на три категории:

  • менее 1 года;
  • от 1 года до 2-х лет;
  • более чем 2 года.

По виду выдачи:

  • На разовую покупку – это кредит, при котором вся суммакредита зачисляется на расчетный счет покупателя, при этом кредитный лимит не возобновляется.
  • Есть еще одно определение одноразового кредита – это обязательство. Обязательство – это ссудавыданная под неизменный процент на строго ограниченный период времени.
  • Открытая кредитная линия – предоставляется юридическому лицу юридически оформленного обязательства банка выдавать ему в теченииопределенного срока временикредитные средствав заранее оговоренном объеме.
  • Овердрафт - предоставление кредитных средств, при отсутствии нужной суммы на расчетных счетах организации. Стандартный срок предоставления овердрафта на приобретение спецтехники – до 1 месяца.

Вот список документов, который запросит банк для оформления кредита на спецтехнику.

  • заявление на кредит (оригинал);
  • устав организации (копия);
  • приказ о назначении директора (копия);
  • финансовая отчетность с отметкой о регистрации в налоговой инспекции (копия);
  • решение о создании или протокол общего собрания учредителей
  • разрешение или лицензия на проведение коммерческой деятельности (копия).

Все копии заверяются подписями и печатями ответственного лица. Нужно помнить, что банк вправе потребовать и другие документы для оформления кредита на покупку спецтехники для юридических лиц.

Оценка заемщика.

Существуют 2 вида оценки:

Объективная оценка рисков, проводимая на базе финансовых отчетов отчетов предприятия. Общая оценка бизнеса заемщика следующие основные аспекты:

  • качество менеджмента в компании;
  • состояние отрасли юридического лица, занимающего денежные средства на покупку спецтехники;
  • рыночная позиция по отношению к его деятельности;
  • Достоверность и качество его финансовой отчетности.

Кредит для ООО на спецтехнику, имеет гораздо больше разновидностей, чем кредит, например для физических лиц или ИП. ООО являются менее рискованным заемщиком для банковской организации, так как имеют более высокие обороты и крупные доходные суммы.

Рассмотрим параметры отличия выдачи кредита физическим лицам и ООО на покупку спецтехники:

  • гибкие условия (крупным компаниям банки идут на встречу и разрабатывают для них индивидуальные условия кредитования);
  • документы для одобрения заявки (для организаций их перечень не малый);
  • суммы кредита (ООО могут позволить себе многомиллионные займы).
  • Давайте оценим риски, которые несет заемщик. Для этого необходимо оценить его кредитоспособность.

Анализируют большой объем показателей деятельности юридического лица. К ним относятся:

  • прибыль;
  • ликвидность;
  • оборачиваемость;
  • разница задолженности (кредиторской и дебиторской);
  • особенности отрасли, в которой занята организация, берущая кредит на покупку спецтехники.

Затем, на основе полученной оценки, банк прикрепляет заемщика к одной из групп:

  • надежные компаньоны, которым выдают крупные кредиты на обновление спецтехники или ее покупки, на самых выгодных условиях;
  • компании, имеющие средние риски при оплате кредита, им средства выдаются на стандартных условиях без обеспечения льготами;
  • ООО, характеризующиеся повышенным риском для банка. Деньги, предоставляемые юридическим лицам для покупки спецтехники в кредит, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. Может даже поступить отказ в кредитовании.
  • Чтобы банк не отказал в оформлении кредита на покупку спецтехники и выдачи средств юридическому лицу, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заемщикам.

Наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие требования:

  • срок деятельности компании – не менее 12 месяцев;
  • заемщик является резидентом РФ;
  • отсутствие подпорченной кредитной истории;
  • нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • прибыльная деятельность юридических лиц или ООО.

Другие компании соответствуют всем требованиям и условия банка, подготовлен весь пакет документов, но банк все же отказывает в выдаче кредита на покупку спецтехники.

Как быть в таком случае?

Так бывает часто, и вероятней всего вашей вины то в этом нет. Чтобы кредитную заявку на покупку спецтехники одобрили юридическому лицу или ООО, необходимо знать и придерживаться следующих правил:

  • отправляйте свою заявку в тот банк, с которым вы давно работаете и держите в нем денежные средства – это в несколько раз увеличит шансы на одобрение;
  • не претендуйте сразу на большую сумму, лучше получить небольшой кредит, чтобы быстро погасить его и тем самым увеличить себе шансы в получении следующего займа с большим лимитом;
  • собирайте максимально полный пакет документов;
  • по возможности следует выбирать целевые займы;
  • во время своей трудовой деятельности, заключайте договора по возможности только с проверенными и надежными контрагентами, соглашения с которыми, вы смело можете представить банку и оформить свой кредит на покупку спецтехники.
Позвонить
+7 (384) 22-33-548